В Беларуси сделан важный шаг к финансовой независимости и технологическому суверенитету. Национальный банк утвердил новую редакцию Правил системы мгновенных платежей (СМП), которая официально закрепляет работу сервиса «КРОК» — национального инструмента для мгновенных безналичных платежей по QR-коду. Разбираемся, что изменится для покупателей, бизнеса и банков в ближайшее время.
Что такое сервис «КРОК»?
Сервис «КРОК» — это национальный сервис безналичных мгновенных QR-платежей, созданный на базе системы мгновенных платежей (СМП) и платежной системы ЕРИП . Он позволяет физическим лицам оплачивать товары, работы и услуги юридических лиц буквально в считанные секунды.
Главная особенность сервиса — он полностью исключает использование банковских платежных карточек . Платежи проходят напрямую со счета покупателя на счет продавца, без посредников в виде международных платежных систем. Это обеспечивает технологическую независимость и платежный суверенитет страны .
«КРОК» доступен круглосуточно, без выходных и праздничных дней — 24/7/365 . Для покупателей сервис полностью бесплатен, а для бизнеса установлены четкие тарифные ограничения .
Что нового в Правилах системы мгновенных платежей?
Постановлением Правления Национального банка от 16 января 2026 г. № 13 утверждена новая редакция Правил СМП, которая вступит в силу после официального опубликования . Документ определяет порядок организации и функционирования системы мгновенных платежей, включая как внутристрановые, так и трансграничные переводы .
Ключевые нововведения:
1. Юридическое закрепление сервиса «КРОК»
Правила обновлены именно в связи с внедрением национального сервиса QR-платежей. Теперь его работа получила полноценную нормативную основу .
2. Четкие сроки подключения банков
Установлен поэтапный график внедрения сервиса :
- До 1 июля 2026 г. — банки I группы значимости (системно значимые) обязаны обеспечить клиентам возможность проведения мгновенных платежей через «КРОК».
- До 1 декабря 2026 г. — к сервису подключаются все остальные банки.
Эти же сроки действуют для банков по обеспечению формирования QR-кода как в режиме плательщика, так и в режиме организации торговли .
3. Ограничение комиссии для бизнеса
Установлен максимальный размер вознаграждения, которое банк-получатель может взимать с юридического лица за проведение платежа. Комиссия не может превышать 0,8% от суммы платежа . Это делает сервис значительно выгоднее традиционного карточного эквайринга.
Как работает «КРОК»?
Технология максимально проста и удобна :
- Покупатель открывает мобильное приложение своего банка (в котором участвует в сервисе).
- Наводит камеру смартфона на QR-код, размещенный на терминале продавца или на чеке.
- В приложении отображаются детали операции и сумма.
- Покупатель подтверждает платеж.
- Деньги мгновенно поступают на счет продавца, а в приложении формируется электронный чек.
Важное условие: для оплаты необходимо иметь текущий (расчетный) счет в белорусском банке. Его можно открыть прямо в мобильном приложении, пополнив переводом с карточки или через ЕРИП .
Что говорят эксперты и первые результаты
Сервис «КРОК» уже прошел успешное пилотное тестирование. В декабре 2025 года в Минске в одном из крупных ритейлеров были проведены первые реальные платежи с участием Беларусбанка, Белагропромбанка и Банка Дабрабыт .
Антон Подрез, начальник главного управления платежной системы и цифровых технологий Нацбанка, подчеркнул: «Это полностью белорусский, подконтрольный нам инструмент с онлайн-защитой средств, дешевле традиционных решений» .
Наталия Василевская, исполнительный директор НКФО ЕРИП, отметила преимущества для покупателей: «Не нужно привязывать банковские карты, которые иногда работают нестабильно. Платежи доступны через любое мобильное приложение банка Беларуси и полностью бесплатны для покупателей» .
Валерий Симонов, директор департамента эквайринга и платежной инфраструктуры Белагропромбанка, добавил, что выручка по операции зачисляется на расчетный счет торговца мгновенно — «такого раньше практически нигде не было» .
Преимущества для разных категорий пользователей
Для физических лиц (покупателей):
- ✅ Бесплатно — комиссия с покупателей не взимается
- ✅ Мгновенно — платеж проходит за секунды
- ✅ Доступно 24/7 — включая праздники и выходные
- ✅ Без карты — достаточно смартфона и счета в банке
- ✅ Безопасно — работает через знакомый интерфейс мобильного банка
- ✅ Альтернатива наличным — даже при сбоях карточных систем можно расплатиться телефоном
Для бизнеса (юридических лиц и ИП):
- ✅ Низкая комиссия — не более 0,8% от суммы платежа
- ✅ Мгновенное зачисление — деньги поступают на счет сразу после оплаты
- ✅ Снижение издержек — отсутствие комиссий международных платежных систем
- ✅ Универсальность — работает в офлайне, онлайн, для компаний любого масштаба
Для страны в целом:
- ✅ Платежный суверенитет — независимость от внешних систем
- ✅ Технологическое единство — единые стандарты на всем платежном пространстве
- ✅ Развитие безналичных расчетов — повышение доступности и качества платежных услуг
Когда ждать повсеместного внедрения?
График подключения банков утвержден нормативно. К 1 июля 2026 года крупнейшие банки страны обязаны запустить сервис для своих клиентов, а до 1 декабря 2026 года к проекту присоединятся все остальные .
Уже сейчас в пилотном режиме сервис работает в некоторых торговых точках. Постепенно QR-коды «КРОК» появятся во всех магазинах, аптеках, ресторанах и других местах оказания услуг.
Вывод
Утверждение новой редакции Правил системы мгновенных платежей — важная веха в развитии финансового рынка Беларуси. Сервис «КРОК» получает полноценную нормативную базу, а вместе с ней — четкие правила игры для всех участников.
Для покупателей это означает появление удобной, бесплатной и безопасной альтернативы банковским картам. Для бизнеса — снижение издержек и ускорение оборачиваемости средств. Для страны в целом — укрепление технологической независимости и платежного суверенитета.
Сервис «КРОК» уже работает и будет масштабироваться. Осталось дождаться, когда QR-коды появятся в каждом магазине у дома — и можно будет забыть о необходимости носить с собой наличные «на всякий случай» .
